Как предотвратить кассовый разрыв и не скатиться в бюджетный дефицит

Как предотвратить кассовый разрыв и не скатиться в бюджетный дефицит. Cервис для управления проектами, задачами, финансами, CRM.

Бизнес существует ради получения прибыли. Вот вы на протяжении месяца получали оплату за проекты и продажу продукции. И вот уже кажется, что успех настиг. Но подходит время, и приходится выплачивать налоги, зарплаты, аренду и др. Когда бизнес получил меньше, чем должен заплатить, он попадает в кассовый разрыв. 

Кассовый разрыв 一 нехватка денег на обязательные расходы. В этом случае предприниматель должен больше, чем есть у него на счетах.

С этим может столкнуться любой бизнес. Даже если вы стабильно зарабатываете. Можно нарваться на клиента, который не оплатит поставку, или цены на сырье резко вырастут. Расскажем, как не упасть в пропасть кассового разрыва.

График остатка денежных средств

Но не путайте кассовый разрыв и бюджетный дефицит, когда доходы систематически меньше расходов. Тогда компания может находиться на грани банкротства, в этом случае приходится пересмотреть все бизнес-процессы. В свою очередь кассовый разрыв 一 временная трудность, которую можно решить.

Причины появления кассового разрыва

Основной причиной является рассинхронизация притока и оттока денежных средств. То есть деньги поступают на счет позже, чем они могут потребоваться.

  1. Задержка перечислений.
  2. Внешнеэкономическая ситуация.
  3. Непредвиденные расходы.
  4. Отсутствие финансовой подушки.
  5. Специфический или сезонный бизнес.

Не важно, по какой из причин образовался кассовый разрыв. Важно вовремя его устранить и не вогнать себя в долги или бюджетный дефицит.

Как избежать кассового разрыва

Отчет о движении денежных средств (ДДС)

Предприниматели, которые ведут отчет о ДДС, смогут спрогнозировать будущий разрыв по отрицательным итоговым показателям. Обязательно фиксируйте даты поступлений и расходов. Создайте таблицу в Excel и вводите каждый приток и отток вручную и не допускайте ошибок. Один лишний ноль может полностью исказить ситуацию.

Этот процесс можно автоматизировать, например, с помощью CRM-систем. Если выведете проекты и вносите план дохода и расхода, то сможете анализировать финансовые операции предприятия и прогнозировать вероятность кассового разрыва. 

Чем помогает отчет о ДДС:

1. Увидите остатки по вашим счетам. А после сможете прогнозировать, хватит ли вам на покупку оборудования, закуп материалов и выплату зарплат. Можно вести учет по каждому счету или общий. Но рекомендуем все-таки разделять их, чтобы было понимание, с какого счета сколько денег можно списать.

Обзор финансов в Аспро.Cloud2. Поймете структуру ваших доходов и расходов. Вы увидите, какие статьи расходов самые крупные и что приносит большую часть прибыли. Проанализировав ситуацию, можно сократить расходы, нарастить производство или принять решение о продвижении других продуктов. Тут все зависит от задач вашего бизнеса. Главное, что вы вовремя сможете принять необходимые меры для развития компании.

Анализ поступлений в Аспро.CloudОтчет по расходам за 3 месяца в Аспро.Cloud

Формируем подушку безопасности

Большинство из нас наслышаны о важности личной подушки безопасности. Основные ее правила:

  • пополняем регулярно;
  • берем оттуда деньги только в крайних ситуациях;
  • ее должно хватить минимум на три месяца, если лишиться всех доходов;
  • растут запросы 一 увеличивается подушка безопасности.

Такие же правила действуют и для финансовой подушки компании. В случае, когда средств не будет хватать для важных платежей, вы можете воспользоваться вашим резервом. Так вы не будете платить штрафы и пени, не потеряете свою репутацию и не попадете в долговую яму.

Управляйте кредиторской и дебиторской задолженностью

Кредиторская задолженность 一 имеющиеся обязательства компании, которые она должна погасить в полном объеме в установленные сроки. То есть когда ВЫ должны КОМУ-ТО. Например, вы должны оплатить проценты по кредиту, лизинг или аренду офиса.

Дебиторская задолженность 一 суммы денег, которые предприятию должны другие компании, государство или физические лица. То есть когда КТО-ТО должен ВАМ. Например, клиент оплатил аванс, но не полную стоимость продукта. Тогда у вас есть дебиторская задолженность от него.

Старайтесь, чтобы дебиторская задолженность была меньше кредиторской. Пусть деньги от клиентов приходят раньше, чем вы сами должны будете заплатить. Попросите рассрочку у поставщиков и предоплату у покупателей. 

Системы для учета финансов помогают анализировать дебиторскую и кредиторскую задолженность в понятных диаграммах. Также можно увидеть ответственных менеджеров, которые могут повлиять на ситуацию и напомнить клиентам об оплате.

Финансовый отчет по проектам в Аспро.CloudПлатежи по проектам в Аспро.Cloud

Попрощайтесь с кассовым разрывом

Резюмируя, кассовый разрыв это не конец вашего бизнеса. Его можно ликвидировать и продолжать вести свою деятельность. Но если постоянно пренебрегать им, то недалеко от потери репутации и бюджетного дефицита. 

Поэтому эффективней всего будет регулярно следить за своими финансами и грамотно планировать, договариваться с клиентами и поставщиками, а также накопить финансовую подушку.